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受到疫情影响，保持社交距离成了一种新生活运动，而近几年陆续发展的各式云端支付，不论是线上的金融交易，或是日常生活的小额支付，无疑成了疫情时期的一大解方。另外，趁势而起的网路银行，带来的不仅是科技上的突破，更改变了你我的生活。

从交通支付到便利支付的悠游卡
生活在台北这座城市，不论是搭乘大众运输，还是停车付费，悠游卡已经是日常生活中不可或缺的一张卡片。去年迎来成立第20周年，悠游卡股份有限公司董事长陈亭如逗趣地分享，若将至今发行的悠游卡叠起来，高度已有17座台北101大楼这麽高。

「最一开始，悠游卡从没想过做云端支付，它比较像一个载体，整合了许多便民服务。」陈亭如提到，为了解决金额小、支付繁琐的交通费而出现的悠游卡，在这波云端支付的浪潮里，思考的其实是如何将民众的交通习惯与金融支付巧妙地整合在一起。

陈亭如分析道，由传统的现金支付转换到云端支付的过程中，有三个由悠游卡延伸而来的因素得考虑。第一个是无现金环境，这也是目前台北市的优势，随着装设悠游卡机的店家日益增多，自然有利於消费者使用悠游卡来支付；第二个则是政策的配套推动，例如敬老金以敬老卡的储值点数取代现金发放，也渐渐影响了长辈过去使用现金消费的习惯；第三个则是要掌握改变的契机，虽然疫情打乱了生活步调，但在避免人与人之间过多接触的考量下，也让云端支付有了更大的发挥空间。

结合行动化与数位化而诞生的「悠游付」
在这样的时空背景下，悠游卡公司在2020年3月推出了「悠游付」，拓展了过去实体悠游卡的行动化与数位化功能。「行动化是把过去的实体卡片装载进手机里，而数位化则是进一步让悠游付成为一种钱包的概念。」陈亭如如此解释。

悠游卡股份有限公司董事长陈亭如提到，从金额小又繁琐的交通支付出发，到日趋增加的小额支付，「悠游付」有效地整合了台北人的消费模式。

行动化後，只要透过手机就能加值或是进行小额支付，同时，由於可在未连网路时使用，因此不必担心因连线品质不佳而遭遇无法付款的窘境。陈亭如提及，目前与手机品牌合作推出联名悠游卡，用户可直接利用手机App 下载虚拟卡片使用，不论是消费表现或是记名比例，都有不错的效益。

截至去年底，悠游付已突破75 万名会员，细数悠游付与其他云端支付不同之处，陈亭如首先提到，悠游付可以绑定20 张悠游卡，也可以绑定银行帐户自动加值，「过去悠游卡丢了就丢了，但悠游付有记名制的绑定功能，即使丢了还有云端资料可以查询，我们就能将遗失金额退还给消费者。」

同时，悠游付也积极结合市府服务，与使用者的生活做连结。例如「亲子绑定」功能可连结数位教育平台，学费帐单能透过悠游付即时缴纳；另外也能透过悠游付领取生育与托育补助，「过去使用实体卡片，无法得知使用者的身分轮廓，但透过悠游付的绑定功能，就能清楚知道这位使用者的角色，进而提供更切身的优惠资讯。」陈亭如认为这样的折扣资讯对使用者而言是更有意义的，同时也能促使民众尝试转换支付方式，建构更完善的智慧金融模式。

「悠游付」可以减少实体卡片的发行，只需携带手机就能租借YouBike、买小额商品。

金融智慧化是当前不可或缺的服务
另一方面，甫取得纯网路银行执照的「将来银行」，在这波云端支付的趋势里也跃跃欲试。将来银行法务长李蕴恒指出，虽然许多传统银行已纷纷推出自家App，但介面设计上仍然以原有的金融商品为核心，且传统银行所衍生出的储汇、证券、保险等业务，可能都分属在不同的子公司；纯网银的优势则是打破商品间的疆界，将这些金融服务整合在一起，也因为没有传统银行的行政、制度包袱，在App 的设计上能更贴近客户的喜好与需求，让使用者能打造专属自己的纯网银页面。
李蕴恒也指出，根据台北市民政局的统计，15 至39 岁人口已占目前台北市人口30% 以上，「这群人对於资讯的共享、掌握程度都是比较高的，纯网银作为一种创新的金融服务，自然瞄准这样的年龄段作为目标客群。」加上台北拥有高水准的网路技术与网路普及率，还有消费者对金融服务有较高的使用需求等，都是网路银行在台北发展的利基。

网路银行将「科技」与「金融」结合，让金融服务更加便利。

李蕴恒认为，科技能替人们解决许多生活上的不便，而许多生活型态的最後一哩路，都会与金融服务有所连结，例如叫车服务或是外送平台，最终都会需要金钱支付，「连结日常生活与金流间的角色，就是网路银行希望能做到的服务。」

也由於网路银行提供的不仅是既有的金融商品，而是结合现有生活型态的金融服务，李蕴恒表示，以将来银行为例，「其实我们从一开始就把自己定位成是一间领有金融牌照的科技公司。」将来银行之後要推出的App，在介面上会更以使用者的习惯为导向，「就像客户能透过App知道自己花了多少钱在什麽地方，就可以更了解和管理自己的财务状况。」未来，网路银行不再只是处理汇款、投资时才会想到的金融服务，而是融入在日常的食衣住行育乐之中，只要有金流的地方，就有网路银行。

像这样以使用者为中心的金融服务，对云端支付或是网路银行而言都是重要的考量，陈亭如也提到她对智慧金融的想法：「在不与使用者面对面接触的云端服务中，我们一直希望能创造『新体验』与『心体验』，即使是透过手机或网路，也能感受到人情味。」而李蕴恒也希望，未来提到智慧化一词，不会只有物联网或是自动车等事物，金融服务的智慧化，同样也是现代生活中不可或缺的一环。

「将来银行」期望以创新思维，打造以使用者为中心的全方位金融服务。（图／将来银行）


文ー田育志
摄影ー林冠良
图ー将来银行