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受到疫情影響，保持社交距離成了一種新生活運動，而近幾年陸續發展的各式雲端支付，不論是線上的金融交易，或是日常生活的小額支付，無疑成了疫情時期的一大解方。另外，趁勢而起的網路銀行，帶來的不僅是科技上的突破，更改變了你我的生活。

從交通支付到便利支付的悠遊卡
生活在台北這座城市，不論是搭乘大眾運輸，還是停車付費，悠遊卡已經是日常生活中不可或缺的一張卡片。去年迎來成立第20週年，悠遊卡股份有限公司董事長陳亭如逗趣地分享，若將至今發行的悠遊卡疊起來，高度已有17座台北101大樓這麼高。

「最一開始，悠遊卡從沒想過做雲端支付，它比較像一個載體，整合了許多便民服務。」陳亭如提到，為了解決金額小、支付繁瑣的交通費而出現的悠遊卡，在這波雲端支付的浪潮裡，思考的其實是如何將民眾的交通習慣與金融支付巧妙地整合在一起。

陳亭如分析道，由傳統的現金支付轉換到雲端支付的過程中，有三個由悠遊卡延伸而來的因素得考慮。第一個是無現金環境，這也是目前台北市的優勢，隨著裝設悠遊卡機的店家日益增多，自然有利於消費者使用悠遊卡來支付；第二個則是政策的配套推動，例如敬老金以敬老卡的儲值點數取代現金發放，也漸漸影響了長輩過去使用現金消費的習慣；第三個則是要掌握改變的契機，雖然疫情打亂了生活步調，但在避免人與人之間過多接觸的考量下，也讓雲端支付有了更大的發揮空間。

結合行動化與數位化而誕生的「悠遊付」
在這樣的時空背景下，悠遊卡公司在2020年3月推出了「悠遊付」，拓展了過去實體悠遊卡的行動化與數位化功能。「行動化是把過去的實體卡片裝載進手機裡，而數位化則是進一步讓悠遊付成為一種錢包的概念。」陳亭如如此解釋。

悠遊卡股份有限公司董事長陳亭如提到，從金額小又繁瑣的交通支付出發，到日趨增加的小額支付，「悠遊付」有效地整合了台北人的消費模式。

行動化後，只要透過手機就能加值或是進行小額支付，同時，由於可在未連網路時使用，因此不必擔心因連線品質不佳而遭遇無法付款的窘境。陳亭如提及，目前與手機品牌合作推出聯名悠遊卡，用戶可直接利用手機App 下載虛擬卡片使用，不論是消費表現或是記名比例，都有不錯的效益。

截至去年底，悠遊付已突破75 萬名會員，細數悠遊付與其他雲端支付不同之處，陳亭如首先提到，悠遊付可以綁定20 張悠遊卡，也可以綁定銀行帳戶自動加值，「過去悠遊卡丟了就丟了，但悠遊付有記名制的綁定功能，即使丟了還有雲端資料可以查詢，我們就能將遺失金額退還給消費者。」

同時，悠遊付也積極結合市府服務，與使用者的生活做連結。例如「親子綁定」功能可連結數位教育平台，學費帳單能透過悠遊付即時繳納；另外也能透過悠遊付領取生育與托育補助，「過去使用實體卡片，無法得知使用者的身分輪廓，但透過悠遊付的綁定功能，就能清楚知道這位使用者的角色，進而提供更切身的優惠資訊。」陳亭如認為這樣的折扣資訊對使用者而言是更有意義的，同時也能促使民眾嘗試轉換支付方式，建構更完善的智慧金融模式。

「悠遊付」可以減少實體卡片的發行，只需攜帶手機就能租借YouBike、買小額商品。

金融智慧化是當前不可或缺的服務
另一方面，甫取得純網路銀行執照的「將來銀行」，在這波雲端支付的趨勢裡也躍躍欲試。將來銀行法務長李蘊恆指出，雖然許多傳統銀行已紛紛推出自家App，但介面設計上仍然以原有的金融商品為核心，且傳統銀行所衍生出的儲匯、證券、保險等業務，可能都分屬在不同的子公司；純網銀的優勢則是打破商品間的疆界，將這些金融服務整合在一起，也因為沒有傳統銀行的行政、制度包袱，在App 的設計上能更貼近客戶的喜好與需求，讓使用者能打造專屬自己的純網銀頁面。
李蘊恆也指出，根據台北市民政局的統計，15 至39 歲人口已占目前台北市人口30% 以上，「這群人對於資訊的共享、掌握程度都是比較高的，純網銀作為一種創新的金融服務，自然瞄準這樣的年齡段作為目標客群。」加上台北擁有高水準的網路技術與網路普及率，還有消費者對金融服務有較高的使用需求等，都是網路銀行在台北發展的利基。

網路銀行將「科技」與「金融」結合，讓金融服務更加便利。

李蘊恆認為，科技能替人們解決許多生活上的不便，而許多生活型態的最後一哩路，都會與金融服務有所連結，例如叫車服務或是外送平台，最終都會需要金錢支付，「連結日常生活與金流間的角色，就是網路銀行希望能做到的服務。」

也由於網路銀行提供的不僅是既有的金融商品，而是結合現有生活型態的金融服務，李蘊恆表示，以將來銀行為例，「其實我們從一開始就把自己定位成是一間領有金融牌照的科技公司。」將來銀行之後要推出的App，在介面上會更以使用者的習慣為導向，「就像客戶能透過App知道自己花了多少錢在什麼地方，就可以更了解和管理自己的財務狀況。」未來，網路銀行不再只是處理匯款、投資時才會想到的金融服務，而是融入在日常的食衣住行育樂之中，只要有金流的地方，就有網路銀行。

像這樣以使用者為中心的金融服務，對雲端支付或是網路銀行而言都是重要的考量，陳亭如也提到她對智慧金融的想法：「在不與使用者面對面接觸的雲端服務中，我們一直希望能創造『新體驗』與『心體驗』，即使是透過手機或網路，也能感受到人情味。」而李蘊恆也希望，未來提到智慧化一詞，不會只有物聯網或是自動車等事物，金融服務的智慧化，同樣也是現代生活中不可或缺的一環。

「將來銀行」期望以創新思維，打造以使用者為中心的全方位金融服務。（圖／將來銀行）


文ー田育志
攝影ー林冠良
圖ー將來銀行